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당신이 부자가 될 수 있는 이유, 대출과 레버리지
“대출과 레버리지로 부자가 될 수 있다”라고 말씀드리면 거부감부터 드시나요? 대출을 해야하는 상황이 오면 최소한 적게 받기 위해 방법을 찾으시나요?
예전부터 빚 때문에 경제적으로 너무 어려운 사례를 많이 들으셨을 겁니다. 드라마나 영화를 보면 사채업자들이 빚쟁이를 쫒아다니고 협박하는 장면이 눈에 떠오릅니다. 특히 한국사회는 빚에대한 많은 강박관념이 있습니다. 특히 나이가 많은 세대일수록 그런 고정관념은 더 큽니다. 하지만 대출을 잘 이용하지 않으면 부자가 될 수 없습니다.
그래서 우리의 생각을 전환하고, 금융을 어떻게 활용 하는 방법에 대해 이야기 해보려 합니다. “대출과 레버리지”, 잘 활용한다면 이 두 가지 도구는 당신이 경제적으로 독립적인 사람, 즉 ‘부자’가 될 수 있는 길을 열어줄 수 있습니다. 이 글을 통해 대출과 레버리지가 어떻게 당신의 투자 전략에 혁신을 가져올 수 있는지 알아보겠습니다.
대출은 나의 돈의 문을 열어줄 열쇠 : 재정적 자유의 첫걸음
대출이라는 것은 간단히 말해 ‘빌려온 돈’입니다. 물론 이 돈을 언젠가는 돌려주어야 하지만, 그 사이에 이 돈을 통해 무엇을 할 수 있는지가 중요합니다. 이 금액을 투자에 사용하면 초기 투자비용이 부족할 때도 더 큰 규모의 투자를 할 수 있습니다.
예를 들어, 10만 원만 있으면 주식이나 부동산 등에 투자하는 것은 어렵습니다. 하지만 대출을 통해 100만 원을 얻을 수 있다면 훨씬 더 큰 수익을 창출할 가능성이 생깁니다. 이렇게 대출은 단순히 ‘빚’이 아니라, 재정적 자유를 얻기 위한 첫걸음이 될 수 있습니다. 다만, 이렇게 얻은 돈을 어떻게 ‘잘’ 활용하느냐가 중요한데, 이 부분에서 레버리지가 중요한 역할을 합니다.
레버리지의 기초: 작은 힘으로 큰 결과를
레버리지는 본래 물리학에서 나온 용어로, 작은 힘으로 큰 물체를 움직이는 원리를 말합니다. 우리말로 지렛대입니다. 이 원리는 투자 분야에서도 적용되어, 작은 자본으로 큰 수익을 얻을 수 있는 방법을 레버리지라고 합니다.
간단한 원리지만 놀라운 수익
레버리지를 투자에 적용하면, 당신이 가진 자본보다 더 큰 규모의 투자를 할 수 있습니다. 예를 들어, 10만 원을 가지고 있지만 레버리지를 10배로 설정하면, 마치 100만 원을 투자하는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다. 그 결과, 투자 수익률도 그만큼 커질 수 있습니다.
레버리지의 쉬운 예를 들어 드리겠습니다. 아래 예시에서 은행 이자나 다른 양도세등은 일단 감안하지 않았습니다. 개념 설명을 위한 글이니 간단하게 봐주세요.
대출을 통한 가진돈 5배로 레버리지하는 예시
철수는 5000만 원이 있고, 이 돈으로 투자하려고 합니다. 아파트 가격이 오르고 있다는 소식을 듣고, 대출을 받아 아파트에 투자하기로 결정합니다. 철수는 5000만원을 계약금으로 내고, 은행에서 2억원의 대출을 받습니다. 이제 철수는 총 2억5천만원의 아파트를 샀습니다.
수익률 계산하기
1년 후, 아파트 가격이 10% 상승했습니다. 이제 아파트의 가격은 2억 7천 500만원이 되었습니다. 철수는 아파트를 팔고 대출을 상환하면, 얼마나 벌게 될까요?
- 아파트 판매액: 2억7천500만원
- 대출 상환액: 2억원
- 남은 금액: 7천500만원
- 초기 투자액: 5000만원
레버리지로 수익률 높이기
철수가 벌게 된 돈은 2천500만원입니다. 그런데 초기 투자액 5천만원 대비 수익률을 계산해보면, 50% 입니다. 즉, 레버리지를 사용하여50%이 수익률을 얻었습니다.
물론, 레버리지가 수익률을 높여주지만 위험도 함께 높아집니다. 만약 아파트 가격이 떨어진다면, 철수가 손해를 볼 확률이 높아집니다. 그래서 레버리지를 사용할 때는 신중해야 합니다.
만약 2억5천만원을 순전히 철수의 모은 돈으로 투자하면 수익률은?
철수가 2억5천만원이 있어서 은행돈을 안빌리고 현금으로 투자를 할경우 수익률을 구해보겠습니다.
1년뒤 2억7천500만원의 아파트를 처분하면 수익금은 동일하게 2천500만원입니다.
투자금 2억5천만원의 10%입니다. 즉 10%의 수익률을 얻었습니다. 위에서 대출 받은 경우보다 40%나 적은 수익률입니다.
번돈은 똑같으니까 큰차이 없어 보이나요?
레버리지 하면 안할때보다 1억이상 차이나는 마법
다시한번 레버리지 가겠습니다.
2억5천이 있을 경우 10억원의 대출을 은행에서 받습니다. 그리고 12억 5천만원의 아파트를 삽니다.
아파트가 10% 올라서 12억5천만원 + 1억2천500만원 = 13억7천500만원이 됩니다.
다시 팔아서 은행 빛을 갚고 얻은 수익금액은 1억2천500만원입니다.
2억 5천만원의 50% 수익률인 1억 2천 500만원을 벌었습니다.
기억나시나요? 대출을 받지 않고 2억5천만원의 집을 샀을경우에 번돈이 2천 500만원입니다.
같은돈으로 번돈이 1억 이상 차이가 납니다.
대출과 레버리지를 결합하는 법 정리: 두배, 세배의 이익을 위한 전략
앞서 대출로 얻을 수 있는 재정적 자유와 레버리지의 기초에 대해 설명했습니다. 이제 이 두 가지를 어떻게 결합할 수 있는지 알아보겠습니다.
- 대출 받기: 먼저, 저금리의 대출을 찾습니다. 이 금액이 당신의 레버리지 투자의 ‘연료’가 됩니다.
- 투자 선택: 대출로 얻은 자금을 어디에 투자할지 선택합니다. 주식, 부동산, 채권 등 다양한 옵션이 있을 수 있습니다.
- 레버리지 적용: 투자할 자산을 선택한 후, 레버리지를 적용합니다. 이는 당신이 소유한 자금보다 더 큰 규모의 투자를 가능하게 해줍니다.
- 수익과 상환: 투자에서 수익이 발생하면, 대출을 상환하고 나머지는 순수익으로 가져갑니다.
이 과정을 통해 당신은 작은 자본을 가지고도 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 대출과 레버리지를 적절히 결합하면, 2배, 3배의 수익률을 기대할 수 있습니다.
지금 금리가 오르고, 아파트나 부동산 가격이 불안합니다. 그럼 지금 투자할 때일가요? 위에서 정리한 전략을 잘 보시면 됩니다.
“저금리”의 대출이 핵심입니다. 지금은 아닙니다. 곧 금리가 떨어지고, 또 떨어지는 시점 그때 투자처를 찾으면 됩니다.
투자는 서두를 필요가 없습니다. 여유를 가지고 타이밍을 보시면 됩니다.
위험 관리: 당신의 투자를 안전하게 보호하는 방법
지금까지는 레버리지로 아름다운 수익을 얻는 방법에 대해서만 이야기 했습니다. 하지만 수익이 크다는 것은 그만큼 위험부담이 큰 법입니다.
만약 아파트 가격이 떨어진다면? 그 손실은 더 커지는 것이 레버리지입니다.
코로나 기간 그리고 아파트 가격이 상승할 때마다 유행한 갭투자가 있습니다. 전형적인 레버리지를 통한 투자 방법입니다. 집값 하락하면서 실패한 대표적인 투자 실패사례입니다.
집값이 오를때만다 그 수익은 상상을 초월합니다. 하지만 집값이 하락할때는 그 피해는 더더욱 커지고, 파산을 할 수밖에 없습니다. 따라서 레버리지는 그 위험을 관리하는 것이 가장 중요한 포인트입니다.
여기서 일반적인 레버리지 투자를 보호하는 방법은 다음과 같습니다.
- 다양화: 모든 금액을 하나의 투자에 집중하지 말고, 여러 곳에 투자하여 위험을 분산시킵니다.
- 연구: 투자하기 전에 충분한 연구와 분석이 필요합니다. 시장의 상황, 자산의 가치 등을 꼼꼼히 살펴봅니다.
- 손실 줄이기: 투자가 잘못될 가능성을 대비해 손실을 줄일 수 있는 방안을 미리 준비합니다. 예를 들어, 주식 투자에서는 ‘스톱 로스’를 설정할 수 있습니다.
너무 일반적인 방법이라고 생각하실 겁니다.
그러나 돈버는 부자는 이런 일반적인 방법으로 부자가 됩니다. 단 몇가지 추가적인 방법을 적용합니다.
“레버리지를 할때 대출 후에 3년 이상 이자를 낼 수 있는 자금을 확보한다.”
“오르는 부동산과 주식을 알아내기 위해 다양한 루트로 정보를 수집한다”
비슷한 이야기를 계속 드리는 것 같습니다. 이유는 많은 분들이 원칙과 주요 전략을 자꾸 까먹습니다.
대출 후에 3년 이상 이자를 내려면 돈이 많아야 할까요? 아닙니다. 대출 금리가 낮아야 한다는 말씀을 드리고 있는 겁니다.
부동산이나 주식과 같은 자산은 일시적으로 하락하더라도 팔지 않으면 손해가 아닙니다. 오르는 자산 찾는게 매우 어려울까요?
부동산은 어디를 사야 할까요?
언론에서 아파트 가격이 떨어지면 영원이 갈것 처럼 이야기 하지만, 대한민국 서울에서 그런 경우는 일어나기 힘듭니다.
인구가 없어지면 집값이 떨어질 거라고 많이들 예상하지만, 서울 이야기는 아닙니다.
대한민국 인구가 줄더라도 국가의 경제 수도의 자산이 떨어지기는 쉬운 이야기가 아니기 때문입니다.
주식도 고르기가 힘들가요?
금리 낮을때 우량 기업의 주가가 떨어지기 힘듭니다. 조금만 관심을 가지면 우리가 투자할 우량기업을 찾는 것은 어렵지 않습니다.
금리가 오르고 물가가 오르는 시기, 곧 마무리 되고 기회는 온다
당신도 대출과 레버리지를 통해 재정적 자유를 얻을 수 있습니다. 하지만 그 전에 위험 관리는 필수입니다. 신중한 계획과 실행이 성공의 열쇠입니다.
위험관리의 다양화를 위해 주식과 부동산에 대한 관심을 가지고, 연구를 혼자하는게 아니라 다양한 관심을 통해 정보를 수집하세요.
지금 대출 금리가 오르고 물가가 오르는 매우 어려운 시기입니다. 어차피 지금 투자를 할 시기는 아닙니다.
그래서 투자를 그동안 못한 분들은 정말 좋은 기회입니다.
곧, 2-3년내에 기회가 다시 옵니다. 시간은 아직 많이 있습니다. 다시 경제에 대한 관심을 가지고 공부를 해나가세요
기회가 왔을때 레버리지 통해 부자가 되실수 있습니다.
이상으로 내용을 마무리하겠습니다. 금융의 세계는 복잡할 수 있지만, 잘 이해하고 활용한다면 누구나 부자가 될 수 있는 가능성이 열려 있습니다.
대출과 레버리지로 부를 쌓는 것은 어렵게 느껴질 수 있지만, 실제로는 누구나 시작할 수 있습니다. 중요한 것은 잘 준비하고 계획을 세우는 것입니다. 위험을 최소화하면서 최대한의 이익을 추구하는 전략을 세울 수 있다면, 당신도 부자가 될 수 있습니다.
우리가 지금까지 살펴본 내용과 자주하는 질문들을 통해 대출과 레버리지에 대한 기본적인 이해를 얻었을 것입니다. 이제 당신의 차례입니다. 누구나 할 수 있는 부자되기의 첫걸음을 내딛어 보세요.