대출이자 계산기, 당신도 이제 투자 전문가 스프레드시트 무료 제공

대출 받기전 대출이자 계산기를 검색해서 월 납입금액을 조회해 보셨을 겁니다. 대출이자는 원리금 균등, 원금 균등 그리고 만기 일시 상환 세가지 조건이 있습니다. 본인의 투자 계획에 따라 가장 좋은 조건을 받아야 하는데, 판단이 어려울 수 있습니다. 선택에 따라 초기에 이자를 많이 낼 수도 있고, 아니면 적게 낼 수도 있습니다.

이 글에서는 단순 대출 이자 계산을 해드릴 뿐만 아니라, 최적의 선택을 할 수 있도록 조언을 해드리겠습니다.

대출 이자 계산기 바로가기 (구글 스프레드시트)

문서를 Open한 이후 파일에서 “사본만들기”로 생상하여 사용하세요

이자를 잘못 계산하면 예상외의 높은 금액을 지불해야 할 수 있습니다. 반대로, 이자를 정확하게 계산할 수 있다면 불필요한 지출을 줄이고, 자금 관리에 큰 도움이 됩니다. 따라서 대출 이자를 정확하게 알고 계산하는 능력은 누구에게나 필요한 스킬입니다.

“입력값이 뭐에요?” 대출이자 계산기 사용법

대출 이자를 계산할 때 필요한 기본 입력값은 다음과 같습니다.

1. 대출 원금: 대출을 받을 금액입니다. 이 금액에 따라 이자가 산정됩니다.
2. 연이율: 연간으로 적용되는 이자율입니다. 보통 연이율을 기준으로 월이율이 산정됩니다.
3. 대출 기간: 대출을 얼마나 오래 유지할 것인지, 즉 몇 개월 또는 몇 년 동안 대출을 상환할 것인지를 의미합니다.
4. 대출 유형: 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시 상환 등 대출의 상환 방식을 선택해야 합니다.

이러한 입력값들을 알고 있으면 대출 이자를 더 정확하게 계산할 수 있습니다.

.

원리금 균등상환, 초기 자금 부담이 덜하다

원리금 균등상환은 대출 원금과 이자를 균등하게 나눠서 매달 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1,200만 원을 1년간 연이율 5%로 빌렸다고 가정하면 월 상환액은 다음과 같이 계산됩니다.

1. 총 상환 금액: 원금 1,200만 원 + (1,200만 원 x 5% = 60만 원) = 1,260만 원
2. 월 상환액: 1,260만 원 / 12개월 = 105만 원

이 방식은 월 상환액이 일정하기 때문에 예산 관리가 쉽고, 이자 부담도 초기부터 균등하게 분산됩니다. 따라서 재정 상태가 불안정한 사람이나 예산 관리가 필요한 사람에게 추천되는 상환 방식입니다.

원금 균등상환, 시간이 갈수록 낮아지는 월 상환액

원금 균등상환은 대출 원금을 일정하게 나눠서 매달 상환하는 방식입니다. 이자는 매달 줄어드는 원금에 따라 계산되므로, 상환 기간이 길어질수록 월 상환액이 줄어듭니다.

예를 들어, 1,200만 원을 1년간 연이율 5%로 빌렸다고 가정하면:

• 원금의 월 상환액: 1,200만 원 / 12개월 = 100만 원
• 첫 달의 이자: (1,200만 원 x 5%) / 12 = 약 5만 원
• 두 번째 달의 이자: ((1,200만 원 – 100만 원) x 5%) / 12 = 약 4.58만 원

즉, 월 상환액은 시간이 지날수록 줄어들기 때문에 초기에는 상대적으로 부담이 클 수 있습니다.

만기 일시 상환, 위험과 기회가 공존한다

만기 일시 상환은 대출 기간 동안 이자만을 납입하고, 원금은 대출 만기에 일시에 상환하는 방식입니다. 이 방법의 장점은 월납입액이 낮다는 것입니다. 하지만, 이에는 큰 위험이 따릅니다.

예를 들어, 1,200만 원을 1년간 연이율 5%로 빌렸다고 하면:

• 매달 납입 이자: (1,200만 원 x 5%) / 12 = 약 5만 원
• 만기 때 상환 원금: 1,200만 원

이 경우, 대출 기간 동안 이자만을 납입하므로 월납입액은 낮아집니다. 그러나 만기 때 한 번에 원금을 상환해야 하기 때문에, 그 시점에서 상환 능력이 없다면 큰 금융적 위험에 빠질 수 있습니다. 따라서 이 방식은 원금을 한 번에 상환할 수 있는 확실한 계획이 있을 때만 선택해야 합니다.

월 상환액 기본적인 계산 공식

세 가지 주요 상환 방식별 월 상환액을 어떻게 계산하는지 알아보겠습니다.

1. 원리금 균등상환: 월 상환액은 (대출 원금 / 대출 개월 수) + [(남은 대출 원금) x (연이율 / 12)] 입니다.
2. 원금 균등상환: 월 상환액은 (대출 원금 / 대출 개월 수) + [(남은 대출 원금) x (연이율 / 12)] 입니다. 이자 부분이 월마다 줄어들기 때문에, 실제 월 상환액은 점점 줄어듭니다.
3. 만기 일시 상환: 월 상환액은 (대출 원금 x 연이율) / 12입니다. 원금은 만기 때 일시에 상환합니다.

총 상환액과 월 상환액의 차이

각 상환 방식에 따른 총 상환액을 알아보면:

1. 원리금 균등상환: 총 상환액은 월 상환액 x 대출 개월 수 입니다. 월 상환액은 일정하지만, 이자가 점차 줄어들어서 상대적으로 총 상환액이 높게 나타날 수 있습니다.
2. 원금 균등상환: 총 상환액은 처음 몇 개월의 월 상환액을 모두 더한 뒤, 점차 줄어드는 월 상환액을 계속 더해간다. 이 경우, 총 상환액은 대체로 원리금 균등상환보다 적습니다.
3. 만기 일시 상환: 총 상환액은 월 이자의 총합 + 만기 때 상환하는 원금입니다. 만약 이자율이 높고 대출 기간이 길다면, 이 방식은 가장 높은 총 상환액을 가질 수 있습니다.

각 상환 방식에 따른 총 상환액을 알면, 여러분의 상황과 목표에 맞는 최적의 대출 상환 방식을 선택할 수 있습니다.