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보험은 선택이 아니라 필수!
“보험은 필요없다!!”고 생각하는 사람들이 꽤 많습니다. 특히 보험 추천을 위한 광고전화를 많이 받기 때문에 더 그럴수도 있습니다. 저도 그런 사람들 중에 하나 였습니다. 또는 대부분 중간에 해약하거나, 지금까지 보험의 보장을 받을 일이 없으셨던 분들이 이런 생각을 많이 합니다.
하지만 생기지 말아야 할 일들이 생기고 나면, 보험의 필요성을 뼈저리게 느낍니다. 만일의 상황에서 발생하는 사회적 비용을 낮추기 위해서 국가에서 건강보험이나 자동차 보험을 강제하여 가입하게 하는 이유입니다. 결국 건강이나 사고에 대해 자신할 수 있는 사람은 없습니다. 무리한 보험료를 내면서 가입하는 것도 안되지만, 꼭 필요한 보험은 갖추고 살아야 합니다.
불확실성을 줄이고, 더 안정된 미래를 위해 보험은 필수입니다. 이 글을 통해, 어떤 보험을 선택해야 하는지, 그리고 어떻게 보험을 비교해야 하는지 제대로 알려드리도록 하겠습니다.
불확실한 위험으로 부터 보호받기 위한 보험
보험이라는 단어를 들으면 복잡하고 어려운 것으로 생각할 수 있습니다. 하지만 기본적으로 보험은 ‘불확실한 위험으로부터 보호받기 위한 약속’입니다. 예를 들어, 자동차 보험은 교통사고의 불확실한 위험으로부터 보호받기 위해 존재합니다. 건강 보험은 병이나 다치는 위험으로부터 보호를 제공합니다.
국가에서 강제하는 보험은 가입하지만, 그런데 본인의 건강이나 사고에 대한 대비는 자발적으로 안하는 경우가 있습니다. 하지만 보험 혜택을 한번이라도 받아본 분들은 더 찾는 것이 보험입니다.
보험을 알아보고 가입하는 것은 미래를 대비하는 중요한 단계입니다. 언제 어떤 일이 생길지 모르기 때문에, 보험은 우리가 마주칠 수 있는 여러 가지 위험 요소에 대비하여 미리 준비를 할 수 있게 해줍니다. 가입하는 보험에 따라 보장 받을 수 있는 내용이 다르므로, 본인의 상황과 필요에 따라 적절한 보험을 선택하는 것이 중요합니다.
왜? 보험 가입할 때만 신중하지 않을까요?
지금까지 드신 보험을 잘 되돌아 보세요. 내가 필요해서 찾아낸 보험이었나요? 아니면 주변 지인이나 보험 설계사 추천으로 들어보니 괜찮아서 가입을 했나요? 보통은 후자가 많습니다.
보험을 선택할 때 가장 먼저 해야 할 일은 꼼꼼한 시장조사입니다. 단순히 첫 번째로 보이는 보험을 선택하는 것은 큰 실수일 수 있습니다. 여러 보험 상품과 회사를 비교해보고, 본인의 상황에 가장 적합한 것을 찾아야 합니다. 이 과정에서 활용할 수 있는 몇 가지 팁과 전략을 공유하겠습니다.
- 본인의 필요 파악: 어떤 보험이 필요한지 먼저 알아보세요. 자동차, 건강, 생명, 여행 등 다양한 종류의 보험이 있습니다.
- 리뷰와 평점 체크: 다른 사용자의 리뷰와 평점을 확인하여 보험 회사의 신뢰성을 측정해보세요.
- 가입 조건과 보장 내용 확인: 보험의 가입 조건과 어떤 상황에서 얼마나 보장해주는지 꼼꼼히 확인하세요.
- 추가 혜택: 일부 보험에는 추가 혜택이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 보험의 경우 무료로 자동차 검사를 받을 수 있는 혜택이 있을 수 있습니다.
읽어 보시면 팁이라고 할 것도 없어 보이는 간단한 절차입니다. 보험도 알고 보면 다른 상품이나 서비스를 구매하는 것과 다르지 않습니다. 그런데 여러분은 지금까지 어떻게 보험을 가입을 하셨나요? 한번 생각해볼 필요가 있습니다.
가성비 왕! 비용 대 효과를 고려한 보험 추천
누구든지 남들보다 더 비싼 가격을 지불하면서 제품을 구입하고 싶지는 않습니다. 보험도 마찬가지입니다.
보험을 선택할 때 가장 중요한 것 중 하나는 가성비입니다. 즉, 지불하는 비용에 비해 얼마나 효과적인 보험인지를 살펴봐야 합니다. 가성비가 좋다는 것은 꼭 저렴한 보험이 좋다는 뜻이 아닙니다. 보장 내용과 가격, 그리고 서비스 품질을 종합적으로 고려해야 합니다.
읽어보면 쉬운 이야기입니다. 우리가 다른 상품 구매할 때도 마찬가지처럼. 아래 내용을 보시고 실천해 보시기 바랍니다.
- 비용-효과 분석: 보험료 대비 보장되는 내용이 얼마나 풍부한지 확인하세요.
- 자기 부담금 및 보험금 체크: 얼마나 자주, 어느 상황에서 자기 부담금을 지불해야 하는지, 그리고 보험금은 어떻게 지급되는지를 알아보세요.
- 서비스 품질: 보험 회사의 고객 서비스가 어떤지도 중요합니다. 문제가 생겼을 때 신속하고 정확한 응대가 이루어지는지를 파악하세요.
이렇게 하면 보험 선택 과정에서 더욱 똑똑한 결정을 내릴 수 있습니다. 역시 어렵지 않습니다. 물건 구매할때 가격을 비교하거나, 후기를 살펴보는 일들을 똑같이 하면 됩니다. 매달 돈이 나가는데 누구 말만 듣고 덜컥 가입을 하면 안됩니다.
무슨 보험을 가입해야 할까요? 최고의 보험 5가지 추천해드립니다.
보통 어떤 보험을 들어야 할까요? 업계 전문가와 인터뷰를 통해 그 순위를 정해 보았습니다.
많은 전문가들이 특별히 추천하는 5가지 보험 상품을 소개하겠습니다. 여기서 일반적으로 의무가입을 해야하는 국민건강보험과 자동차 보험은 제외하였습니다.
실손의료보험 (실비보험)
현재 한국에서 가장 인기가 있는 보험입니다. 실손의료보험은 병원, 의원, 약국 등에서 진료비, 입원비, 약제비 등을 보장해주는 보험입니다.
실손의료보험은 특히 건강보험의 보장 범위를 보완하는 데 효과적입니다. 건강보험은 기본적인 의료비만을 보장하기 때문에, 큰 병원에서의 진료나 입원, 수술 등에는 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 실손의료보험은 이러한 비용을 보장해줌으로써, 의료비 부담을 크게 줄여줍니다.
실손 의료보험을 알아보시면 종류가 있습니다. 예를 들어 1, 2세대 실손의료보험은 가입자가 내는거 없이 상해와 질병 입/통원 치료비를 보장합니다. 반면, 3, 4세대 실손의료보험은 자기부담금이 10~20%, 30%로 설정되어 있고, 비급여는 보장이 안되는 등의 차이가 있습니다.
1,2 세대 실비보험은 자기부담금 없이 상해와 질병 입/통원 치료비를 보장하는 상품입니다. 그러나, 보험료가 비싸고, 비급여 항목을 전액 보장하기 때문에, 보험료 인상 요인이 되고 있습니다. 따라서, 정부는 1,2 세대 실비보험의 신규 판매를 중단하고, 3,4 세대 실비보험으로의 전환을 유도하고 있습니다.
지금은 1,2 세대 실비보험을 신규 가입할 수 없습니다. 2022년 7월부터 1,2 세대 실비보험의 신규 판매가 중단되었습니다.
실손의료보험을 싸게 가입하는 방법
- 보장 범위를 좁게 설정합니다. 실손의료보험은 다양한 보장 항목을 제공합니다. 본인이 필요하지 않은 보장 항목은 제외하여, 보험료를 낮출 수 있습니다.
- 4세대 실손의료보험에 가입합니다. 4세대 실손의료보험은 비급여 항목을 전액 보장하지 않으므로, 보험료가 저렴합니다.
- 다른 보험 상품과 연계합니다. 자동차보험, 생명보험 등 다른 보험 상품과 연계하여, 보험료를 할인받을 수 있습니다.
- 갱신 시 다른 보험사로 변경합니다. 보험사마다 보험료가 다르므로, 갱신 시 다른 보험사로 변경하여, 보험료를 낮출 수 있습니다.
실손의료보험은 가입 시점에 따라 보험료가 크게 달라질 수 있으므로, 갱신 시기를 잘 확인하여, 싸게 가입하는 것이 좋습니다.
1세대 실손보험은 평균 6%, 2세대는 평균 9%, 3세대는 평균 14%대 인상됩니다. 그러나 2021년 7월부터 판매되고 있는 4세대 상품은 동결(0%)될 예정입니다.
실손의료보험은 우리 삶의 중요한 부분입니다. 사고, 질병, 재해 등 예기치 못한 상황으로부터 우리를 보호해줍니다. 본인의 상황에 맞는 실손의료보험을 가입하여, 만일에 발생할 수 있는 불의의 사고와 질병에 대비하시기 바랍니다.
치아보험
치아보험은 치과 치료비를 보장해주는 보험입니다. 치과 치료는 비용이 많이 들기 때문에, 치아보험에 가입하면 큰 도움이 됩니다.
치아보험은 보험회사마다 보장 범위가 다르므로, 본인의 상황에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 일반적으로 치아보험은 충치, 잇몸병, 치아교정, 임플란트 등을 보장합니다.
치아 보험의 ’23년 평균 보험료는 월 1~2만원입니다.
여행자보험
여행자보험은 해외여행 중 발생하는 사고, 질병, 재해 등을 보장해주는 보험입니다. 해외여행을 자주 하는 사람이라면 여행자보험에 가입하는 것이 필수입니다.
여행자보험은 여행 중 발생하는 의료비, 항공기 지연, 짐 분실, 사고 등 다양한 상황을 보장합니다. 특히 해외여행 중 발생하는 의료비는 한국에서보다 훨씬 비싸기 때문에, 여행자보험에 가입하면 큰 도움이 됩니다.
평균 보험료는 ’23년 기준으로 국내 여행의 경우 1박2일 기준으로 1~2만원, 해외 여행은 2~3만원입니다.
운전자보험
일반적인 자동차 보험은 자동차 사고로 인해 피해를 입은 제3자에게 보상을 해주는 보험입니다. 반면, 운전자 보험은 자동차 사고로 인해 운전자 본인이 입은 피해를 보상해 주는 보험입니다. 그리고 특약을 가입하게 되면 자동차 사고시 발생하는 형사 합의금, 변호사 선임비, 벌금등을 보장해주는 상품이 있습니다.
2020년 ‘어린이 보호구역 교통사고에 대한 처벌 강화’와 2022년 ‘횡단보도 보행자 보호, 중대과실 사고 기준 강화’ 등으로 운전자 보험 필요성이 높아지고 있습니다.
물론 특약 비용에 따라 보험료가 올라가지만, 만일의 경우를 대비하는 것이 보험이므로 준비하는 것이 필요합니다.
간병보험
간병보험은 사고, 질병 등으로 인해 장기 요양을 필요로 하는 경우, 간병비를 보장해주는 보험입니다. 장기 요양은 비용이 많이 들기 때문에, 간병보험에 가입하면 큰 도움이 됩니다.
간병보험은 보험회사마다 보장 범위가 다르므로, 본인의 상황에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 일반적으로 간병보험은 요양병원, 요양원, 재가요양 등 다양한 형태의 간병을 보장합니다.
Q&A: 자주 묻는 질문과 답변
보험에 관련된 여러 질문들이 있을 텐데, 그 중 자주 묻는 몇 가지 질문과 답변을 정리해보겠습니다.
- 보험료는 어떻게 결정되나요?
보험료는 여러 요인에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 건강 보험의 경우 연령, 건강 상태, 보장 내용 등이 고려됩니다. - 보험금은 언제 지급되나요?
보험금은 보험 약관에 명시된 특정 사건이 발생했을 때 지급됩니다. 절차에 따라 신청을 하면, 일반적으로는 심사 후에 보험금이 지급됩니다. - 어떤 보험을 가입해야 할까요?
본인의 상황과 필요에 따라 다릅니다. 예를 들어, 자동차를 소유하고 있다면 자동차 보험은 필수입니다. 또한, 건강 상태나 직업, 여행 계획 등에 따라 다른 종류의 보험을 고려할 수 있습니다.
이러한 정보와 실제 사례를 통해, 보험 선택에 있어 더욱 명확한 가이드라인을 제공하고자 했습니다. 이제 보험에 대한 두려움을 버리고, 스스로와 가족을 위한 최적의 선택을 해보세요!
결론
보험에 대한 정보는 끝없이 복잡할 수 있습니다. 하지만 이 글을 통해 기초부터 전문가의 의견, 실제 사례, 그리고 자주 묻는 질문까지 다양한 측면을 알아보았습니다. 이제 당신도 자신과 가족을 위한 최적의 보험을 찾을 수 있을 것입니다.
- 마지막 조언: 보험은 단순한 비용이 아니라 ‘투자’입니다. 미래의 불확실성에 대비해 스스로와 가족을 보호하는 중요한 수단이니, 신중하게 선택해야 합니다.
- 계속해서 정보를 업데이트 하세요: 보험 상품과 시장 상황은 지속적으로 변합니다. 지금 알맞다고 생각한 보험이 나중에도 그럴지는 확신할 수 없습니다.